План активов 

«Если вы не достигли финансовой независимости к 40-50 годам, то это не означает, что вы живете в неудачной стране или в неудачное время.

Это просто означает, что у вас неудачный план действии» Джим Рон

Финансовая привычка № 5

Распланируй свои доходы, расходы, активы и пассивы

Чем отличается финансовый план бедного человека от плана богатого человека? Отличие есть даже в одном названии: бедный составляет план бедности , богатый составляет план богатства . Если ты еще не играл в игру « Cash Flow » Роберта Киосаки узнай расписание игр в бизнес-клубе Интвей и немедленно начни играть, чтобы понять разницу. Необходимо сыграть минимум 6 раз.

Бедные люди в своем финансовом плане заполняют только 2 колонки: доходы и расходы. Таким образом, каждый месяц пытаются свести концы с концами, то есть уравновесить статью расходов со статьей доходов и не потратить лишнего, чтобы дожить до следующей зарплаты. Богатые люди уравновешивают четыре статьи в своем бюджете: доходы, расходы, активы и пассивы.

Доходы – это оплата за труд (физический или умственный)

Активы – это другие доходы кроме оплаты за труд: доход от инвестиций в бизнес, доход от ценных бумаг, сдача недвижимости в аренду, авторский гонорар.

Расходы – текущие расходы на питание, проживание, одежду, отдых, проезд и прочее.

Пассивы – долги и обязательства по кредитам.

Бедные люди расходы оплачивают за счет доходов (зарплат), поэтому всю жизнь работают, стараясь не брать денег в долг, и отказывают себе во многом. Богатые люди расходы и пассивы оплачивают за счет активов. Поэтому личная трудовая деятельность никак не влияет на их уровень жизни! Единственная задача, которую они решают – это формирование активов и управление ими.

Персональный бюджет

Как планировать доходы, расходы, активы и пассивы?

1. Начни учитывать доходы и расходы. Занеси в таблицу «Персональный бюджет» фактические данные по своим доходам .
2. Раздели расходы на основные направления (10-15 направлений). Учитывай все расходы ежедневно.
3. Определи бесполезные расходы, откажись от ненужных расходов.
4. Раздели расходы на необходимые, второстепенные и случайные.
5. В колонке «Пассивы» укажи величину долга по каждому направлению.
6. В колонке «Расходы» запиши сумму ежемесячных процентов по каждому долгу.
7. Пересмотри свои долги , пересчитай процентные ставки по кредитам, постарайся избавиться от «плохих» долгов. Воспользуйся «хорошими» долгами.
8. В колонке «Активы» разнеси свои доходы от бизнеса, ценных бумаг и других активов.

План распределения доходов и расходов

1. Запланируй доходы и расходы на следующий месяц в таблице «План распределения доходов и расходов». Перенеси фактические данные из таблицы «Персональный бюджет».
2. По результатам предшествующего месяца сделай анализ трудовых доходов и активов и запланируй доходы на следующий месяц.
3. По результатам предшествующего месяца сделай анализ расходов и запланируй новые расходы.
4. Разнеси расходы по трем колонкам: потребление, развитие, инвестирование.

Вывод:

1. Чтобы быть богатым необходимо в финансовом плане вести 4 колонки: доходы, расходы, активы, пассивы.
2. Научись распределять расходы и откажись от ненужных покупок.
3. Научись различать «плохие» долги от «хороших».
4. Источником расходов должна стать колонка активов, а не колонка доходов.
5. Научить анализировать и планировать доходы, расходы, активы и пассивы.

Сохранение

«Вы становитесь богаты не благодаря доходам, а благодаря накоплениям.Никто не может стать богатым хорошо зарабатывая.Богатство придет, если Вы сможете сохранить свои деньги» Бодо Шефер 

Финансовая привычка № 6

Отложи не менее 10% от своих доходов 

Ты заметил парадоксальную ситуацию? Чем больше ты стал зарабатывать – тем больше стал тратить?! Что же здесь удивительного? Удивительное то, что денег все равно не хватает. С ростом доходов увеличиваются потребности. Денег будет хватать только тогда, когда ты научишься откладывать не менее 10% от своих доходов. Но как откладывать, если их не хватает? В том то и дело, что искусство откладывать деньги – это в первую очередь самодисциплина. Пересмотри свой бюджет и заложи такую статью как накопление.

Когда начнешь откладывать – держи себя в руках и не разрешай себе снимать деньги пока главная цель накопления не будет достигнута. А твоя главная цель – это капитал.

Какую сумму дохода ты хочешь получать ежемесячно? Что ты делаешь для этого? Как минимум, ищешь источники дохода. Правда, было бы здорово, если бы у тебя был капитал (еще один вид актива), скажем 100.000$, приносящий дополнительный ежемесячный доход - 1000$. Что для этого нужно сделать? Ответ простой – откладывать! Ты пробовал откладывать немного от зарплаты последние 10 лет? Нет? Напрасно. Потому что, если бы ты откладывал хотя бы по 10$ каждый месяц на протяжении последних 15 лет и инвестировал эти деньги под 39% годовых, то величина твоего капитала была бы равна 100.000$, а сумма ежемесячного дохода - 3256$

Начать откладывать сегодня – это значит позаботиться о своих доходах через несколько лет, а также защитить свой пенсионный возраст. Ты написал план для своих денег на 10, 20, 30 лет вперед? Ты планируешь через 30 лет жить счастливо? Скорее всего, ты будешь вынужден продолжать искать работу или довольствоваться малым. Чтобы этого не случилось, прямо сейчас возьми ручку и напиши ежемесячный план для 1 доллара на 30 лет: «я буду каждый месяц откладывать по 1 доллару, инвестировать этот доллар под 36% и не сниму дивиденды, пока не пройдет 30 лет». Через 30 лет отложенная сумма 360$ будет равна 1.435.000 $ и принесет 43.000$ ежемесячного дохода. А у тебя найдется еще один, два или три доллара ежемесячных инвестиций для сына, дочери или будущего ребенка?

Второе правило сохранения капитала, кроме самодисциплины, это – откладывать наперед . Начни откладывать 10-20% от своих доходов не по результатам прошедшего месяца, а исходя из предполагаемых доходов. В этом случае ты предпримешь все усилия, чтобы получить доход.

Третье правило – откладывай деньги автоматически в один и тот же день месяца в одно и тоже время. Не ищи подходящего периода и не переноси это на завтра. Воспользуйся программой « Финансовый наставник» , чтобы откладывать деньги автоматически.

Вывод:

1. Чем больше ты зарабатываешь – тем больше тратишь. Работа не сделает тебя богатым.
2. С сегодняшнего дня начни откладывать не менее 10% от своих доходов.
3. Самодисциплина – единственный инструмент, который позволит тебе откладывать регулярно.
4. Не трать отложенные средства, пока цель не будет достигнута.
5. Откладывай наперед.
6. Откладывай автоматически.